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第三方支付体系指的是:与商品所在国家银行签约,同时具有一定信用保障、企业实力独立的第三方支付交易平台。第三方支付平台的出现也为商家与购买者提供了经济保障,并且近年来,越来越多的人习惯应用第三方平台进行交易、资金转移等,扩大了银行支付系统的应用空间,开拓了我国支付市场,对我国社会经济发展具有推动作用。

 一、我国第三方支付平台优势。

支付平台是信息化时代进步的表现,是现代化发展的产物,是金融单位进行支交易的分支;第三方支付平台为电子商务发展实现了创新,解决了交易时间与空间问题,推动了社会经济发展,为用户提供了便利,同时增加了银行经济效益,实现经济效益的提升。

(一)扩宽市场服务范围。

随着互联网的普及,人们开始通过第三方支付平台进行网上购物、缴费、转账等,时至今日,第三方支付平台打开了支付市场,并逐年扩宽市场服务范围,交易额大规模上升。据统计:从2008年2356亿元至2016年达到38万亿元,同2015年比较增长了103.5%.提起第三方支付平台,人们最先想到阿里巴巴旗下支付宝,支付宝平台成为行业的佼佼者。以双11为例,支付宝双十一当天支付宝支付总笔数10.5亿,呈现逐年增长趋势。

(二)第三方支付企业逐年上涨。

因为银行针对第三方托管账户态度消极,这给了第三方支付企业发展机会,主动担任P2P经济托管者。据有关规定指出:支付平台要有相关支付许可证,在2010年9月正式实施。央行开始发放第一批支付许证后,至2015年,已经有近300家企业得到支付许可证,由此可见,第三方支付企业逐渐增多,将第三方市场作为发展主导方向,越来越多的企业投入到该行业中。

(三)推动行业合作。

第三方支付平台的出现像一个纽带,将各行业有效的连接起来,成为一个发展整体,现如今,第三方支付平台涉及行业广泛,包含:

航空、旅游、医疗、保险、物流、销售等多个行业,并且其规模越来越广,逐渐取缔传统的支付形式,简化工作流程,提升工作时效性和工作效率。以支付宝为例:较早以前,支付宝与各大银行合作,2014年实行支付宝服务窗口,双12期间已经有2万商家与支付宝钱包付款活动合作,例如:超市、咖啡馆、服装店等,现如今,支付宝已经发展至各大商场、超市。

 二、我国第三方支付平台发展亮点与问题。

(一)第三方支付平台亮点。

1、独立的信用保证。众所周知,互联网是一种虚拟的网络性,在没有信用保障下,一些买家出现货到不付款、买家收款不发货等问题,进而造成信用危机。第三方支付平台的出现,有效的解决这一问题,为双方信用做担保,提供交易保障,使信用得到了有效的保障。

例如:当买家发现收到的商品存在质量问题,可以在一定期间内提出退款,这时第三方平台就会针对问题作出有效解决,保障双方利益不受损失。笔者认为:第三方支付平台更像是中介、纽带,为双方提供保障,进而促进消费、增加交易量。当商家积累了一定的信誉度后,可以吸引更多的顾客,同时留住老客户,这样一来实现了资源的扩大,收入的提高,扩展市场发展机制。

2、操作便捷。支付宝平台中,当买家选择好商品后,直接点击付款--选择银行--填写个人信息--手机绑定--验证身份信息--再次确认--完成支付。支付宝中出现清晰的文字与提示,人们只需要按照提示操作即可;当第二次付款时买家直接输入密码进行付款即可,操作便捷省时省力。在安全保障上,第三方支付平台与银行合作,签订保密写作,人们在输入个人信息时,系统进行加密处理,保障客户信息资料不被泄漏,得到信息保障。

3、低投入。第三方软件是一种免费支付平台。例如:支付宝、财付通等,人们只需要注册账号。当我们选择一件商品时,无法对商品质量等作已预测,这时就可以选择第三方支付平台中的退运险功能,为客户节省运输成本。同时一些第三方支付平台具有转账优惠功能;当我们在转账时,如果首笔资金5000元转账免费,当大于5000元时,为了节省手续费可以选择分期转账。而像拉卡拉手转账时,无论是跨行转账还是其他转账形式,全部根据转账的0.3%收费,最低手续费2元,最高10元,这样一来,尽可能的为消费者节省了成本支出,同时获得消费者的支持。

4、双向盈利。消费者只要有银行卡进行绑定就能够在第三方支付平台中消费。这样的消费形式,从银行角度而言,能够提高银行经济效益,降低网关的开发费用。从第三方支付平台而言,从银行中能够获取消费者的支付水平、健全支付体系,提供网络安全保障,进而实现双向盈利,一举两得。

(二)我国第三方支付平台不足。

1、沉淀资金安全问题。众所周知,我们在商品交易过程中,从买家发货到买家签收通常需要3--5天时间,而在这时间段内支付资金将会在第三方支付平台中,进而产生的资金沉淀。一旦第三方支付平台出现管理问题,则会造成资金问题,进而出现支付问题;而第三方平台如果应用沉淀资金进行投资,如果经济效益增加将会吸引消费者将资金投入余额宝中;一旦失利,将会造成资金流动问题,大量客户资金问题。另一方面,支付宝平台中的红包活动,其背后也有着一定的资金沉淀,难以进行有效的管理。

2、系统运行问题。尽管现如今第三方支付平台系统进行了加密保护,尽可能的保障运行安全问题;但一些违法分子会通过不同途径进行诈骗、盗取信息数据。例如:一些诈骗人员往往会伪造某银行客服人员进行电话诈骗,而客户信以为真,将个人信息银行密码等告知诈骗人员,客户资金全部被转走;或者一些消费者在付款时,点开付款链接使得全部资金不翼而飞,一些不良商家随意透露买家信息等。

尤其在近几年来,诈骗、窃取信息等案件屡见不见。系统在提升管理的同时,一些黑客、木马等也随之进行数据信息盗取,进而造成系统运行问题。

3、网络赌博现象严重。第三方平台的出现,为我们的生活提供了方便,但也有一些人利用便捷条件组织赌博,在平台上进行赌博活动,并且这种活动形式具有较强的隐秘性、不受时间、空间的限制。

现阶段,网络赌博活动在各区域内都有所涉及。赌博过程设计包含银行、第三方支付、个人等。通常赌博交易流程为:赌博人员通过网银存钱--银行与第三方结算--第三方平台与赌博机构结算,等同于网上购物形式。

 三、第三方支付平台管理方法。

针对第三方支付平台问题,笔者认为:首先需要立足于国家法律制度角度,完善法律法规;而后企业进行严格的内部控制,保障平台运行的规范性,立足于实际问题,从根本上给予解决;对此,笔者将第三方支付平台管理方法分为几点展开详细分析。

(一)提高平台管理。

第一,加强企业管理。企业自身完善内部管理,制定完善的管理制度,全方位立体化监管、优化分工;注重技术管理,由专业人员进行资料信息保管并备份,信息化系统管理进行加密处理,并实行动态监管;企业严格监控资金流动状态,保障客户切身利益;第二,提升员工专业技术和综合素质。企业职工在入职前全部签订保密协议,保护客户信息,保护企业利益;如一旦违背协议承担一切后果;此外,企业内部实行激励制度,成立监事会监督,完善部门职能管理制度,员工相互监督;而针对对企业有贡献的员工,企业也要给予相应的物质奖励或精神奖励。

(二)健全法律制度。

第一,明确社会法律地位。第三方支付平台和金融行业的连接,对因银行造成冲击,所以,我国需要将第三方支付平台定位为非银行金融单位,独立管理;第二,行业划分机制。在进行行业划分上,可以学习发达国家做法,按照经营模式、种类、范围等进行行业划分;给小型单位提供更多的发展机会,同时提升管理力度和监督,设置退出体系,进而保障市场环境下的公平竞争、交易;第三,建立和谐的竞争环境。有关监督部门要针对第三方平台制定相关法律规定,提倡公平、公正竞争,禁止垄断确保竞争的公正性,构建和谐的竞争环境。

四、结语。

总而言之,第三方支付平台的出现,创新的支付形式,第三方支付平台能够保证交易双方利益关系、信用、进行商品退还等,对交易双方起到限制作用;近几年,电子商务的发展,推动了支付平台的进步,促进经济增长;而针对第三方平台中存在问题,还需要立足于行业自身,多方监管,以客户切身利益为目标。笔者分别从:我国第三方支付平台优势、我国第三方支付平台发展亮点与问题、第三方支付平台管理方法,三方面进行分析,希望第三方平台体系在社会发展中能够走得更通、更远,促进消费,实现社会经济的进步。

来源:无忧支付网     时间:2017-07-29

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